Itthon a legtöbben háromszor is meggondolják, mielőtt hitelt vesznek fel, hiszen a 2008-as hitelválság miatt az emberek nagy része nem akar úgy járni, mint a sok bajbajutott devizahiteles.

Persze az, aki saját lakást szeretne, nagyon ritkán tud hitel nélkül ingatlant vásárolni, így az emberek továbbra is vesznek fel hitelt, csak nyilván igyekeznek óvatosak lenni.

A jelenlegi világhelyzetre viszont senki sem számított, így sok olyan család van, ahol nehezebb lett a néhány évvel ezelőtt felvett hitel törlesztése. Sokan használják ki emiatt a hitel futamidejének meghosszabbítását, mert így csökkenteni tudják – amennyiben a hitelkonstrukció ezt engedi – a havi törlesztő összegét.

A hitelfutamidő-hosszabbítás egy sokak számára kecsegtető ajánlat, viszont mielőtt elhamarkodott döntést hoznánk, érdemes lehet egy kicsit részletesebben is megvizsgálni ezt a kényes témát.

Nézzük meg közelebbről, hogy pontosan mire számíthat az, aki ezt a lehetőséget választja.

Young family disappointed at bad rental terms and property manager at table on house porch

Megéri a hitel futamidejének meghosszabbítása?

Hitelkalkulátorral könnyebb lesz erre a kérdésre válaszolni.

Egy hitelkalkulátor segítségével sokkal könnyebb kiszámolni azt, hogy a mi sajátos esetünkben megéri-e meghosszabbítani a hitel futamidejét.

• Egy rövid futamidejű hitel költsége alacsony, viszont a havi törlesztő igen magas.
• Ezzel szemben egy hosszú futamidejű hitel költsége nagyon magas, viszont a havi törlesztő nagyon alacsony.

Egy példával szemléltetve talán könnyebb lesz megérteni, hogy milyen rizikófaktorok vannak. Fontos előtte kiemelni, hogy egy személyi kölcsönt legalább 6 hónap alatt kell visszafizetni, ennél rövidebb futamidő jelenleg nem létezik.

Példa:

Felveszünk 2 millió Ft hitelt. Az első esetben a minimumot választjuk, azaz 6 hónap alatt fizetjük vissza, a második esetben pedig 6 év alatt. Nézzük meg, mire lehet számítani a hitel költsége és a havi törlesztők esetében!

1. eset:

• Hitel összege: 2 millió Ft
• Futamidő: 6 hónap
• Hitel költsége: kb. 80 000 Ft
• Havi törlesztő: kb. 350 000 Ft

2. eset:

• Hitel összege: 2 millió Ft
• Futamidő: 6 év
• Hitel költsége: kb. 500 000 Ft
• Havi törlesztő: kb. 35 000 Ft

A két példa remekül megmutatja, hogy mekkora különbség van a két eset között, hiszen az elsőnél alig van költsége a hitelnek, a második esetben viszont ez akár a hitel negyede is lehet.

Emiatt mindenképpen érdemes egy független pénzügyi tanácsadó véleményét kikérni, mielőtt megváltoztatjuk a jelenlegi hitelkonstrukciónkat, nehogy egy rosszabb vagy kedvezőtlen opciót válasszunk egy kétségbeesett pillanatunkban.

Mi van akkor, ha rövidíteni szeretnénk a futamidőt?

Van olyan eset is, amikor valakinek új munkahelye lesz, vagy csak fizetésemelést kap, s szeretné a hitelét a lehető leghamarabb, akár nagyobb havi törlesztő mellett visszafizetni. Természetesen erre is van lehetőség.

Itt egy általános alapszabály érvényesül: minél magasabb a fennmaradó adósság összege, és minél hosszabb a futamidő, annál többe fog kerülni a kölcsön átütemezése.

Figyeljünk emiatt a rejtett költségekre is, és feltétlenül tájékozódjunk online, vagy kérjük ki egy pénzügyi szakember tanácsát, hogy optimális döntést tudjunk hozni.

(X)